個人再生とは

　個人再生とは、基本的には債務の２割にあたる金額を、３〜５年間の分割で弁済し、残額を免除してもらう手続きです。

　この個人再生が当事務所における債務整理の基本になります。破産をしたという心理的な負い目を感じるよりも、減額してもらったにしても弁済したという自信をもっていただきたいからです。

　この個人再生という手続きは破産に比べて弁護士の行う手間が大きいことから、債務整理といえば破産手続きを勧める弁護士が多いのですが、私はこの個人再生の手続きを基本にしています。


　　　　　参考として、弁済額の詳細は次のとおりです。
　　　　　住宅ローン以外の債務残額が
　　　　　１００万円未満の場合は、元金全額
　　　　　１００万円〜５００万円の場合は、１００万円
　　　　　５００万円〜１５００万円の場合は、元金の２割
　　　　　１５００万円〜３０００万円の場合は、３００万円
　　　　　３０００万円〜５０００万円の場合は、元金の１割
　　　　　５０００万円を超える場合は、個人再生以外の手続
　　　　 ※ただし、上記より資産額が上回るときは、資産の額
　　


個人再生を用いる場合とは
　
　債務元金そのままを返済するのでは債務額が大きすぎるが、債務元金を、２割程度に圧縮してもらえればなんとか支払えるという場合にとる手続きが個人再生です。

　住宅の維持を希望される場合には、住宅ローンはそのまま支払い、それ以外の債務を圧縮してもらうことが可能です。（破産の場合には住宅を持ち続けることはできません。）


個人再生の費用は
　
　個人再生にかかる弁護士費用は次の３つですが、当事務所では、弁護士費用の分割払いにも応じます。

１　着手金・・・弁護士業務をはじめるときに請求させて頂く費用のことです。
　　個人再生の着手金は、２０万円です（債務が４００万円以下で住宅ローンがない場合、それ以外の場合は個別事情によります。）（消費税別）。

２　報酬金・・・個人再生により債務が圧縮されたときに請求させて頂く費用のことです。
　　個人再生の報酬金は、２０万円です（債務が４００万円以下で住宅ローンがない場合、それ以外の場合は個別事情によります。）（消費税別）。

３　実費・・・３万円（受任通知発送費用、裁判所への予納金・郵券、コピー代などです。）

個人再生における解決事例
　
　今までに当事務所で解決した多くの個人再生の事例のうち、代表的な事例を取り上げてみました。


個人再生のケース１　〜８社から負債額５００万円の借入れ〜

思ったより簡単に借り入れできることから、生活費が不足したときや、旅行などの一時的な出費について借入れするようになった。
気が付いてみると、８社から約５００万円の借入れとなっており、月々の返済も１２万円に上ってしまった。
月々の返済のために借入れしている状況であり、いつまで返済しても返済が終了しないという不安で一杯である。なんとか不安をなくしたいと考えて当事務所を来訪。

■負債状況
　　　　　　　　　　依頼前　　　　　　依頼後
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　　　合計　　 　８件５００万　　　　１００万

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毎月の返済額　　　１２万　　　　 約２.８万

個人再生をとったことにより、５００万円の債務は２割の１００万円で、それを３年３６回の分割で支払えば、残額は支払わなくてもよいことになった。
そのため、月々の弁済額は約２.８万円になった。

（本人の感想）
土屋法律事務所に個人再生をお願いしたことで、負債を２０％に圧縮することができた。月々の返済額は１２万円だったものが、約２万８，０００円になり、ものすごく楽になった。これなら返済していける自信がある。
しかも３年後には債務がなくなるということであり、将来について安心がもてるようになった。
他の大きな法律事務所に行ったときには、どの弁護士が担当なのかもはっきりせず、破産したくはないという私の気持ちもくんでもらえなかったので、そこに依頼しなくてよかったと本当に思っている。

個人再生のケース２　〜住宅ローンもあるが、家は守りたい〜

１０年前に住宅をローンで購入した（月々の住宅ローンは約７.５万円）。
その後、妻が出産のため仕事を退職したため家計の収入が減り、生活費の不足を補うため借入れをするようになってしまった。
また、中古だが車も購入したことで、借入が増えてしまった。
妻が仕事に復帰して収入は安定したが、すでに借入れしてしまった６００万円の返済が月々１５万円にもなっており、このままでは家のローンとあわせると返済はとても困難である。
なんとかして家は守りたいが、どうしたらよいのかわからず当事務所を来訪。

■負債状況
　　　　　　　　　　　　依頼前　　　　　　依頼後
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　　　合計　　　　　　 ６００万　　　　 １２０万

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毎月の返済額　　　　　１５万 　　　 約３.３万


個人再生では住宅ローンを継続して住宅を維持しながら、ほかの債務を減額することができる。
そのため、住宅を維持しつつ、ほかの債務を２割の１２０万円に減額して、３年間で弁済することになった（月々の支払額は約３.３万円）。

（本人の感想）
個人再生手続により、住宅ローン以外の月返済額を約３万３，０００円にまで圧縮していただけた。
これまでの支払は住宅ローン７.５万円を加えると月々２２万５，０００円だったものが、住宅ローン７.５万円を加えても月々約１１万円にまで減額してもらえた。
これなら、住宅ローンを支払い家を維持しながら生活を立て直すことができる。しかも、３年後には住宅ローンだけになると思うと今までの借金苦が嘘のようです。


個人再生のケース３　〜株式投資等による３０００万もの大きな債務〜

自分は商社マンであり収入もある程度あったことから、すすめられるままに株やＦＸに手を出してしまった。
当初は利益もあったが、素人の自分が続けて利益を上げられるはずもなく、気が付いてみるとずるずると２０００万円以上の損失分を借り入れてしまった。
また、会社を辞めて独立した友人の保証人になっていたが、その友人の事業が失敗し、保証債務として１０００万円の債務も請求されることになってしまった。
これまで商社マンとして頑張ってきたプライドや立場から破産はしたくないが、このような大きな金額ではさすがに返済も困難であるとして、当事務所を来訪。

■負債状況
　　　　　　　　　　依頼前　　　　　　依頼後
--------------------------------------------------
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　合計　　 　　３０００万　　　　３００万

--------------------------------------------------
毎月の返済額　　 相当額　　　　 約８.４万

個人再生をとったことにより、債務が３０００万円の場合には、債務は１割の３００万円を支払えばよいことになった。
この３００万円を３年３６回の分割で支払うなら月々約８．４万円を支払えば、残額は支払わなくてもよい。
この月々の支払が収入上むずかしければ、支払期間を５年６０回にまで伸ばすことができるので、そのときには月々の弁済額は５万円ということになる。

（本人の感想）
土屋法律事務所に個人再生をお願いしたことで、負債を１０％に圧縮することができた。ここまで減額していただけるとは、まったく予想もしていなかったことである。
自分のしてしまったことであり、絶対になんとか返済の方向で解決したかった。
この気持ちをとりあげてもらい、自信をもって今後の人生に前向きに進んでいくことができる。

皆さまお一人お一人に適した方法は必ずみつかります。債務整理で少しでもお悩みの方は、お電話下さい。


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